Le pour et le contre

lelande;1098386 a dit:

Non, je suis propriétaire depuis peu d'un bien avec mon compagnon (que nous occupons personnellement).

Merci Benoki pour votre avis. Car honnêtement, ni moi ni mon compagnon sommes du métier. On aime "chipoter" mais nous sommes loin d'être de grand professionnel du bricolage.
Je ne veux pas y perdre de l'argent, le but c'est tout de même de m'en faire un peu, soyons honnête!
Le soucis c'est que la plupart des gens me "conseille" mais sans réellement faire preuve d'empathie. Mes collègues me disent: vas-y fonce, c'est de l'investissement, ce n'est que du bon! Mais vu l'ampleur des travaux, je me demande si pour réellement investir, il ne serait pas préférable de voir "plus petit", c'est à dire d'acheter une petite maison sans extra, déjà habitable, mais qui serait facilement (même si tout est relatif) rafraîchissable (j'ai encore inventé un mot aujourd'hui! lol)

Cliquez pour agrandir...

ce que je n'arrive pas à déterminer, c'est le niveau de ton épargne
car des jobs d'étudiant ne font pas 100.000 ou 150.000€

cela sous entend que tu vas devoir emprunter pour acheter l'autre maison
n'as tu pas déjà un emprunt à rembourser pour ton nouveau bien?

la location, c'est le jeu de la roulette.
tu dois pouvoir assumer un an ou deux sans la moindre rentrée de la part des locataires.
s'ils ne payent pas et détruisent le bien, tu peux vite mettre un an avant même de les mettre dehors. ensuite, faudra tout réparer => plus de rentrées et de gros frais.

bref, tu dois avoir les reins solides pour ne pas faire une faillite suite à des locataires indélicats

un collègue a acheté un appart en plus de sa maison
belle situation sur une rue commerçante, bel appart...
la première locataire a payé 1 mois puis plus rien
là elle doit lui rebourser 100€/mois pendant 5 ans.
elle a payé 2 fois puis plus rien
locataire suivant, pareil

en attendant son prêt appart(seulement une partie, mais à courte durée) court toujours

C'est un investissement à voir sur du tres long terme. Sur 20-25 ans par exemple. Si la maison est rentabilisée vers vos 55-60 ans c'est pas mal, ça fait un revenu complémentaire pour votre pension ou vous revendez le tout et c'est mieux qu'une epargne pension.

Ce que vous pourriez faire, c'est acheter la maison, la rénover "à minima" et la revendre rapidement.
Il existe une catégorie d'acheteur, généralement jeunes (la trentaine) qui travaillent tous les deux et qui n'ont ni le temps, ni l'envie de se lancer dans des rénovations mais qui n'ont pas non plus envie d'acheter du neuf.
Quitte à payer un peu plus que pour un bien "dans son jus".
J'en connais plusieurs dans mon entourage, dont mes propres enfants.
Ma fille vient d'ailleurs d'acheter ce type de bien.

Évidemment, il faut bien chiffrer les coûts et voir la rentabilité.

Et pour ceux que cela intéresse, jetez un œil sur le programme de BBC1 "Home under hammer" consacré à ce type de transactions.

A.L.;1099232 a dit:

Ce que vous pourriez faire, c'est acheter la maison, la rénover "à minima" et la revendre rapidement.

Cliquez pour agrandir...

Lors d'une revente moins de 3 ans après l'achat, la plus value est taxé (je sais plus combien par contre)

3ans c'est assez pour se laisser le temps de faire les travaux seul ou louer avant...

Et c'est une chouette technique, si ça intéresse quelqu'un en particulier je peux donner les trucs/liens pour acheter ainsi à rénover et trier les meilleurs projets d'autres...

(J'ai acheté une maison entièrement à rénover)

Ce n'est pas trois ans mais 5. Du moins que je m'occupais de taxation (je doute que ça aie changé) et de mémoire c'est taxé à du 16.5%; le double si spéculation avérée.

EDIT: Ca n'a pas changé...

https://www.notaire.be/acheter-louer-emprunter/fiscalite-immobiliere/taxes-sur-les-plus-values-immobilieres

Bonsoir,

Il me semble que la première chose à faire est un plan financier.

La maison coûte 70.000 €, ce qui fait entre 300 et 350€/mois de mensualité en 20 ans.
Première question à se poser : combien une telle maison peut se louer?
La différence vous donnera votre budget travaux que vous emprunterez.

Comme d'autres, je suis d'avis qu'il vaut mieux faire un beau home staging qu'une rénovation totale quand c'est pour mettre à louer : remettre l'électricité au norme, isoler le toit, changer les chassis, mettre un quick step entrée de gamme si le plancher est trop dégueulasse, détapisser tous les murs et tout peindre en blanc et enfin placer une jolie cuisine Ikéa.
Si la salle-de-bain est une horreur, une couche de peinture sur le carrelage et une cabine de douche de chez bricole feront parfaitement l'affaire.
Tous ces travaux vous coûterons un bon 20.000€, réalisés par des pros (sauf peintures). Si il faut refaire le toit, ce sera le double mais quoi qu'il en soit, il me semble évident que le loyer que vous pourrez en tirer sera nettement supérieur à la mensualité du crédit (500€/mois?).

Dans l'absolu, je trouve cette manière de procéder assez dégueulasse et je ne voudrais pas acheter une maison comme ça mais il est clair que ça fera illusion à un locataire et même en cas de revente, vous trouverez un tonne de guguss qui auront l'impression que "tout a été refait" ce qui vous permettra de faire une belle plus-value.