Avis offre crédit hypothécaire

Sebricolo · 3 Décembre 2020

Faites un bon tour des banques et si possible passez en 20 ans ... Les taux sont vachement plus bas ...
Je viens de finaliser un taux à 0,99 % en 20 ans fixe (dossier en béton derrière) chez Belfius. 1,60 me parait atteignable même en 25 ans ...

greglomba · 3 Décembre 2020

Sur guide-epargne :
Fixe 20 ans 0,82% hello bank.
Fixe 25 ans 1,10% kbc.
Ces taux sont les meilleurs possibles, avec toutes les garanties et options, et un dossier zéro risque pour la banque.

Dignity · 3 Décembre 2020

Pour moi, la franchise en capital a un intérêt si vous devez payer un autre loyer et que vous souhaitez alléger les mensualités quelques temps.
Le temps de faire des travaux par exemple.

Attention que du coup, l'ensemble du reste des mensualités seront augmentées.

Pour faire simple, je trouve que la formule n'a pas d'intérêt si vous pouvez payer la totalité du crédit dés le départ.
Lorsque nous avons fait le crédit pour la construction de notre habitation, on a pas pris la franchise en capital on pouvait se permettre de payer la totalité du crédit et qu'in fine c'était plus intéressant.

RobBZ · 3 Décembre 2020

Ça date déjà (C'était avant Keytrade)...mais je voulais faire en 15ans avec un tout petit salaire.

J'ai démarché plus de 10 banques, la moitié m'ont dis que c’était pas possible. 5 m’ont filé un taux tout pourri. 2 seulement étaient compétitives, une 3ème après négociation. Une seule acceptait dans l'heure si j'avais les papiers du notaire, sans aucun frais ni expertise.

J'ai donc pris cette banque

Dash44 · 3 Décembre 2020

@RobBZ En effet la deuxième banque (CBC) a suffit de mon coté à trouvé quelque chose de beaucoup plus potable, seul soucis je dois refaire une expertise pour assuré la quotité de <90% même sans apport.

@Dignity (et les autres) Savez-vous si après une franchise en capital, le seul moyen existant de rembourser le capital est d'augmenter la mensualité pour le payer sur la même durée ? N'y a-t-il pas de solution où la durée du crédit est allongée de la durée de la franchise pour rester sur les mensualités de base ?

Dash44 · 3 Décembre 2020

Aussi, l'assureur de cette banque prends le temps de bien expliquer les choses, ce qui invite encore plus à se diriger vers eux.
J'ai par exemple appris qu'il était possible d'utiliser l'épargne pension pour financer l'ASRD, et donc en pratique de récupérer 33% de la somme payée pour l'ASRD avec la partie défiscalisée de l'épargne pension.
Sachant que je n'épargne rien du tout pour le moment, pourquoi pas..

Snotty79 · 3 Décembre 2020

Dash44 a dit:
@Dignity (et les autres) Savez-vous si après une franchise en capital, le seul moyen existant de rembourser le capital est d'augmenter la mensualité pour le payer sur la même durée ? N'y a-t-il pas de solution où la durée du crédit est allongée de la durée de la franchise pour rester sur les mensualités de base ?

Oui c'est tout à fait envisageable, Belfius nous l'a proposé. Du coup, vu que nous avons commencé à rembourser le capital un an après la signature de l'acte, notre crédit de 20 ans durera en réalité 21 ans.

laurie071298 · 3 Décembre 2020

Dash44 a dit:
@Dignity (et les autres) Savez-vous si après une franchise en capital, le seul moyen existant de rembourser le capital est d'augmenter la mensualité pour le payer sur la même durée ? N'y a-t-il pas de solution où la durée du crédit est allongée de la durée de la franchise pour rester sur les mensualités de base ?

J'ai utilisé ce système pour mon crédit :
- durant les travaux (1 an) : on ne payait que les intérêts sur les montants débloqués
- une fois les travaux fini : on a commencé a payer nos mensualités prévues et les 20 ans du prêt ont commencé à être décomptés.
C'était en 2014 chez Cr*l*n.

Dash44 a dit:
J'ai par exemple appris qu'il était possible d'utiliser l'épargne pension pour financer l'ASRD, et donc en pratique de récupérer 33% de la somme payée pour l'ASRD avec la partie défiscalisée de l'épargne pension.
Sachant que je n'épargne rien du tout pour le moment, pourquoi pas..

Renseignez-vous bien sur ce sujet, car ce que l'état donne d'un main, il le reprend de l'autre ...
En effet, si vous déduisez votre assurance solde restant du et que malheureuseument elle doit servir, le bénéficiaire de l'assurance solde restant dû sera taxé sur le montant.
Si l'assurance solde restant dû est uniquement prise pour "faire plaisir" à la banque, ce n'est pas un soucis.
Si l'assurance solde restant dû est prise pour mettre un conjoint / un enfant / ... à l'abris en cas de malheur, le fait que l'état se serve au passage peut être problématique.

loiseaubleu · 3 Décembre 2020

Dash44 a dit:
@RobBZ En effet la deuxième banque (CBC) a suffit de mon coté à trouvé quelque chose de beaucoup plus potable, seul soucis je dois refaire une expertise pour assuré la quotité de <90% même sans apport.

@Dignity (et les autres) Savez-vous si après une franchise en capital, le seul moyen existant de rembourser le capital est d'augmenter la mensualité pour le payer sur la même durée ? N'y a-t-il pas de solution où la durée du crédit est allongée de la durée de la franchise pour rester sur les mensualités de base ?

Il suffit en effet d'allonger la durée du crédit. Mais cela peut avoir une incidence sur le taux. En effet, la banque va mettre un taux "26 ans" (ou plus en fonction de sa grille de taux) plutôt que 25. A voir quel est l'impact.
Et même à taux inchangé, l'impact sur le coût total du crédit sera sensible. L'augmentation de mensualité d'un crédit 25 ans vers un crédit 24 ans est réelle mais ne doit en principe pas tuer votre budget (ou alors vous vous mettez vraiment le couteau sous la gorge et il faut revoir votre projet).

loiseaubleu · 3 Décembre 2020

En ce qui concerne l'expertise, pour quelle raison CBC ne veut pas tenir compte de celle que vous avez déjà faite?

Dash44 · 3 Décembre 2020

@loiseaubleu Il s'agit d'une expertise réalisée par un expert agréé chez ING, qui n'est pas dans la liste des experts que m'a donné CBC et ils me demandent donc d'en refaire une :/
En plus de devoir payer une nouvelle fois (ils me propose Gudrun qui fait un prix réduit pour covid), c'est surtout les délais en plus qui m'ennuient..

Dash44 · 11 Décembre 2020

J'ai finalement signé la première offre de chez CBC. Vu le taux je n'ai même pas négocié, de toute façon si j'ai bien compris ils proposent leur meilleur taux directement.

J'ai donc également obtenu 90% de quotité sans apports, puisque l'expertise du bien est plus de 10% plus cher que le prix d'achat.

Taux de 1.18% pour 215.000€ en 300 mois, avec franchise sur capitale de 12 mois sur le montant travaux et le montant maison (j'ai du un peu insister).
Frais de dossiers réduits 375€.
50/50 entre hypothèque et mandat.
ASDR 230€ / an. Assurance habitation 335€ / an.

Si j'avais un conseil pour ceux qui liraient ce post à la recherche d'information, n'hésitez pas à pousser un peu même si refus.
Soulignez les points positifs de votre situation et tournez les points négatifs d'une autre façon.

Sachant qu'à la base le banquier ne voulait même pas considérer mon dossier car pas d'apport (entre autre)..

guymauve · 11 Décembre 2020

intègre a dit:
Allez voir un courtier. (genre Imotheker, par exemple)
Pour moi et ma famille, on a toujours travaillé avec ce courtier.
Un banquier n'est jamais un ami.
Pour lui vous n'êtes jamais rien d'autre qu'un compte dans sa banque
Un banquier ne propose que les produits de sa banque, par obligation.
En plus il vous connaît et aussi le montant de votre patrimoine et sait quand vous allez craquer et signer.
N'oubliez pas qu'un cas n'est jamais l'autre.
Un courtier a accès aux produits de toutes les banques et peut mieux analyser votre cas objectivement.
Un courtier et un banquier ont exactement la même commission sur votre emprunt.

Ne parlez pas de ce que vous ne maîtrisez pas

intègre · 11 Décembre 2020

Désolé, je connais très bien les courtiers et les banquiers depuis des années. En plus de 25 ans dans le domaine de la construction, j'ai aidé beaucoup de mes clients dans les démarches à faire pour des prêts hypothécaires

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